يهتم نظام التأمينات الاجتماعية السعودي بتنظيم الحقوق التأمينية والالتزامات والتعويضات. ويطبَّق على جميع العاملين في القطاع الخاص، أو الجهات الحكومية المشمولة بنظام العمل السعودي. وينقسم إلى: فرع للمعاشات (يطبق على العاملين السعوديين)، وفرع الأخطار المهنية (يطبق على كل المشمولين بنظام العمل السعودي من السعوديين وغير السعوديين).
تعد المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية من أهم المؤسسات المتعاملة مع إدارة الموارد البشرية. والتأمينات الاجتماعية تضمن للعامل حقوقه عند التوقف عن العمل، أو الإصابة، أو الوفاة. وسنناقش في هذا المقال كل ما يتعلق بنظام التأمينات الاجتماعية السعودي على العمل والموظفين. بحيث يحصل العامل وصاحب العمل على نظرة عامة، وملخص متكامل عن التأمينات الاجتماعية.
في هذا المقال
- إلزامية الاشتراك في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية
- خدمات مؤسسة التأمينات الاجتماعية
- الرابط بين برنامج حماية الأجور والتأمينات الاجتماعية
- شروط صرف معاشات التقاعد
- منحة الزواج
- فرع الأخطار المهنية
إلزامية الاشتراك في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية
يطبق فرع المعاشات بشكل اختياري على المواطنين السعوديين المشتغلين بالمهن الحرة. أو الذين يديرون أعمالهم بأنفسهم، أو الذين يشتركون مع غيرهم في الأنشطة التجارية، أو الصناعية، أو الزراعية، أو في مجال الخدمات. وعلى جميع العمال الحرفيين، وعلى السعوديين الذين يعملون خارج المملكة، دون أن يكونوا مرتبطين بعلاقة عمل مع صاحب عمل يتخذ من المملكة مقرًّا رئيسيًّا لعمله.
تحدث خالد بن تركي التركي المسئول عن علاقات القطاع الخاص في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. عن دور نظام التأمينات الاجتماعية في توفير الحماية الاجتماعية. حيث يرعى النظام العاملين الخاضعين له، ويوفر لهم ولأسرهم حياةً كريمةً بعد تركهم لأعمالهم نتيجةً التقاعد، أو العجز، أو الوفاة. كما يتضمن ذلك، العناية الطبية للمصابين بإصابات ناتجة عن العمل، أو الأمراض المهنية، وتوفير التعويضات اللازمة في حال حدوث عجز مهني أو وفاة.
خدمات مؤسسة التأمينات الاجتماعية
تقدم منصة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، أكثر من 40 خدمةً إلكترونيةً للأفراد، منها:
• إصدار شهادة موضح بها مقدار المعاش التقاعدي.
• صرف مستحقات المتعاقد، من خلال حساب المشترك.
• صرف مستحقات الدفعة الواحدة.
• صرف مستحقات أفراد عائلة المشترك المتوفى.
• إضافة أو تعديل حالة وريث مستحق للمعاش.
بناءً على ذلك، فيما يخص شروط صرف المعاش الخاص بالعجز غير المهني، قال خالد بن تركي التركي المسؤول عن علاقات القطاع الخاص في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية: إنه يرى أن المشترك هو من عجز عن كسب أجر يعادل ثلث أجره السابق. وأن حالة عجزه مستمرة لمدة لا تقل عن 6 أشهر أو أكثر. كما يشترط لاستحقاق الصرف أن تكون حالة العجز قد حدثت قبل بلوغ المشترك 60 سنة، كما يجب أن يكون المشترك على رأس عمل خاضع لنظام التأمينات الاجتماعية، وتتوفر لديه مدة لا تقل عن سنة متصلة، أو سنة ونصف متقطعة.
كما تقدم منصة التأمينات الاجتماعية أكثر من 40 خدمةً للأعمال، منها:
• تعديل بيانات تعريف المنشأة.
• إصدار شهادة التزام المنشأة.
• تحديث رواتب وأجور المشتركين عبر حساب المنشأة.
• نقل ملكية المنشأة الفردية.
• تفاصيل حساب المنشأة، أو فاتورة المنشأة الحالية. وكذلك، البحث عن إيصالات السداد للمنشأة.
وأوضح خالد بن تركي التركي المسئول عن علاقات القطاع الخاص في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. بأنه يجوز للمشترك طلب تعديل شريحته للدخل التي اختارها إلى الشريحة الأعلى منها فقط مباشرةً. كذلك يجوز له تعديل شريحة دخله إلى أي شريحة أدنى. ذلك بالإضافة إلى أنه يجوز للمشترك أن يطلب إيقاف اشتراكه في النظام، حيث يسري الإيقاف. وذلك اعتبارًا من أول الشهر التالي للشهر الذي يرغب في إيقاف اشتراكه فيه، أو من التاريخ الذي يتوقف فيه بالفعل عن دفع الاشتراك.
ووفقًا لأحكام نظام العمل، يلتزم صاحب العمل بتسجيل جميع موظفيه سواءً كانوا سعوديين، أو غير سعوديين في التأمينات الاجتماعية عند بداية مباشرتهم لعملهم. وتخصم نسبة 9% من معاش أو راتب الموظف السعودي لصالح المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. ويلتزم صاحب العمل بدفع ما نسبته 9% عن كل موظف سعودي ليكون الإجمالي 18%.
أما بالنسبة إلى ساند فهو نظام التأمين ضد البطالة والتعطل عن العمل. ونسبة الاقتطاع هي 2% ويقوم على رعاية العامل السعودي وأسرته خلال فترة تعطله عن عمله، لظرف خارج إرادته. بحيث يسد البرنامج الفجوة الانتقالية بين وظيفتين. وذلك بتوفير الحد الأدنى من الدخل. بالإضافة إلى توفير التدريب اللازم ومساعدته في البحث عن عمل آخر، ويتحمل صاحب العمل منها نسبة 1% والعامل نسبة 1% من الاشتراك.
اقرأ أيضًا الحد الأدنى للأجور في المملكة العربية السعودية
الرابط بين برنامج حماية الأجور والتأمينات الاجتماعية
يهدف برنامج حماية الأجور إلى رصد العمليات الخاصة بصرف الأجور لجميع العاملين والعاملات، في منشآت القطاع الخاص (السعوديين والوافدين). وإنشاء قاعدة تحتوي على بيانات محدثة عن: دفع الأجور، وتحديد مقدار التزام المنشآت بدفع الرواتب والأجور في الوقت والقيمة المتفق عليها. وهو برنامج أطلقته وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، وتم تطويره لاحقًا بما يتناسب مع “رؤية 2030”. يحسن هذا النظام من التزام المنشآت برفع ملفات رواتب وأجور العاملين، ورصد المخالفات، ومدى الالتزام بتسليم الرواتب والأجور. ويستهدف النظام جميع منشآت القطاع الخاص بشكل عام. وتحتاج المنشآت للتسجيل في برنامج حماية الأجور أن تكون المنشأة مسجلةً في نظام التأمينات الاجتماعية.
ومن المهم ربط برنامج الموارد البشرية بالتأمينات الاجتماعية. نظرًا لأن مسئولي الموارد البشرية العاملين يرتبطون مباشرةً بالتأمينات الاجتماعية. وتعد أكثر الخدمات استخدامًا من قبل العاملين في هذا المجال، هي خدمات: تعديل بيانات العامل، والعديد من بياناته الوظيفية كبيانات الراتب، وفصل أو إنهاء خدمات العامل. وإضافة موظف سعودي أو غير سعودي، وتحديث الأجر، وغيرها من الخدمات. وأوضحت التأمينات الاجتماعية في السعودية أن نسبة خصم التأمينات الاجتماعية لغير السعوديين هي 2%، ويتم تحصيلها من قبل صاحب العمل.
اقرأ أيضا حقوقك كموظف بالمملكة العربية السعودية في 2023
شروط صرف معاشات التقاعد
يتم صرف معاشات التقاعد من قِبل المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، من خلال إيداعها في حسابات المستفيدين في بداية كل شهر ميلادي. ويحق للمشترك المطالبة بصرف معاش التقاعد، إذا كان يتوافر فيه الشروط التالية:
• بلوغ سن الستين، أو تجاوزه.
• عدم مزاولة أي عمل خاضع لنظام التأمينات الاجتماعية.
• أن تكون فترة اشتراكه في النظام لا تقل عن 120 شهرًا، أو 60 شهرًا على الأقل. مع إضافة فترة مكملة “اعتبارية”، تصل إلى 120 شهرًا، عند بلوغه سن الستين.
وإذا تُوفِّيَ المشترك، يكون للمستحقين من بعده راتب التأمينات الاجتماعية السعودية. وقد أعلنت المؤسسة أن المستحقين هم:
• أرملة/أرامل المشترك المتوفى، وتستفيد المطلّقة طلاقًا رجعيًّا، إذا تُوفِّيَ الزوج المشترك في فترة عدة الطلاق.
• أرمل المشتركة إذا كان عاجزًا عن العمل إلى حين شفائه. ويعد عاجزًا إذا تجاوز الستين من عمره، ولم يكن يعمل وقت وفاة زوجته.
• الأبناء للمشترك المتوفى الذين تقل أعمارهم عن الحادية والعشرين سنةً حتى إكمال هذا السن. ويمدد الاستحقاق إلى سن السادسة والعشرين إذا كانوا يكملون دراستهم. ولا يوجد حد لسن العاجزين منهم.
• بنات المشترك المتوفَّى بغض النظر عن أعمارهن حتى زواجهن.
• أحفاد وحفيدات المشترك الذي توفي ابنه أثناء حياة المشترك، وكانوا تحت إعالة المشترك حتى تاريخ وفاته بذات شروط الأبناء والبنات.
• والد ووالدة المشترك المتوفى، اللذان كان يعولهما حتى تاريخ وفاته. ويشترط أن يكون الأب عاجزًا عن العمل أو قد تجاوز الستين من عمره ولا يعمل.
• إخوة وأخوات المشترك المتوفى، الذين كان يعولهم حتى تاريخ وفاته بذات شروط الأبناء والبنات.
• جد وجدة المشترِك المتوفى، اللذان كان يعولهما حتى تاريخ وفاته بذات شروط استحقاق الأب والأم.
كما يتطلب الاستفادة للفئات المذكورة باستثناء الزوجة والأبناء، أن يعتمد المستفيد الرئيسي للإعالة على المشترك المتوفى. ويتم تخصيص راتب تقاعدي للمستحقين يساوي ما كان يتقاضاه المشترك قبل وفاته.
اقرأ أيضا ٦ تطبيقات موارد بشرية أساسية للمحامين السعوديين
منحة الزواج
تهدف منحة الزواج من التأمينات الاجتماعية إلى تقديم الدعم المالي للفئات المستحقة. وهي تعد جزءًا من الإجراءات التي تقدمها المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. وتضمن المنحة توفير مساعدة مالية للأرامل، والبنات، وبنات الأبناء، والأخوات. اللواتي قد تم اعتبارهم ورثةً. ويتم صرف منحة الزواج للمرأة المستحقة للمعاش وتقدر بمقدار 18 شهرًا من نصيبها في المعاش. كما يتم صرفها لمستحقات المعاش، أو اللاتي تزوجن بعد إدراجهن في المعاش. ولإثبات حالة الزواج يتم تزويد الجهة المسئولة بعقد الزواج مصدقًا من وزارة العدل السعودية، ويمكن الاستفادة من المنحة لمرة واحدة فقط.
فرع الأخطار المهنية
إن فرع الأخطار المهنية فرع ضروري ومهم في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، حيث يهدف إلى حماية وتعويض العاملين في القطاعات والصناعات التي قد تحتوي على مخاطر مهنية. وتشمل هذه المخاطر الأمور التالية: الأمراض المهنية والإعاقات الجزئية أو العجز الكلي، وتصل إلى الوفاة في بعض الحوادث الناتجة عن العمل.
اقرأ أيضا كيفية إدارة الرواتب والأجور في المملكة العربية السعودية؟
اشتراكات فرع الأخطار المهنية
حدد نظام التأمينات الاجتماعية السعودي اشتراكات فرع الأخطار المهنية بـ 2% من أجر العامل، ويلتزم صاحب العمل بدفعها. وتتضاعف النسبة إذا لم يلتزم صاحب العمل بشروط سلامة العامل وصحته التي تحددها السلطات المختصة. ويتم حساب الاشتراكات على أساس الأجر الشهري الأساسي للعامل، وقيمة الحد الأعلى للأجر الخاضعة للاشتراك هي 45.000 (خمسة وأربعين ألف ريال شهريا).
اعرف المزيد عن اشتراكات فرع الأخطار المهنية
تعويضات فرع الأخطار المهنية
• حدد نظام التأمينات الاجتماعية الحادث بأنه: أي حادث يقع للعامل خلال عمله أو بسبب العمل، أو يحدث له في طريقه من مسكنه إلى مكان العمل أو العكس. أو خلال فترات الراحة من العمل، وكذلك الحوادث التي تحدث للعامل الميداني في مهمة مكلف بها من صاحب العمل.
• أي مرض يثبت أن العمل هو المتسبب فيه، وكذلك الأمراض المهنية المحددة بنظام التأمينات الاجتماعية.
وتكون التعويضات التي من حق العامل المصاب أو أفراد عائلته المطالبة بها، هي كالتالي:
- العناية الطبية التي تحتاجها حالة المصاب.
- البدلات اليومية للمصاب بالعجز المؤقت، إذا أصبح المصاب عاجزًا لا يقدر على العمل.
- العائدات الشهرية والتعويضات المقطوعة للمصاب بالعجز الدائم، أو الكلي، أو الجزئي الناجم عن الإصابة.
- العائدات الشهرية المستحقة لأفراد العائلة.
- منحة للعامل المصاب، أو المستحقة لعائلة العامل في حالة وفاته.
لكي يتمكن العامل من الحصول على التعويضات، يجب أن تحدث الإصابة بعد إتمام إجراءات تسجيله لدى مكتب التأمينات المختص، أو خلال المهلة التي تحددها اللائحة لصاحب العمل، أو العامل لتسجيل نفسه. ولا يتم النظر في طلبات التعويض اليومي للإصابة، وبدلات الانتقال أو الإقامة، والمنحة الخاصة بأسرة المتوفَّى بعد مرور عام واحد. ولا يتم النظر في طلبات باقي التعويضات إذا مرت خمس سنوات من تاريخ بدء الحق في التعويض.
اعرف المزيد عن تعويضات فرع الأخطار المهنية
العناية الطبية
يجب أن تهدف العناية الطبية إلى الحفاظ على صحة المصاب وشفائه، أو تحسين حالته الصحية، وقدرته على العمل. وتشمل هذه العناية ما يلي:
• خدمات الأطباء العامين، والمختصين، وكذلك المساعدين الطبيين.
• الخدمات الخاصة بطب الأسنان.
• الفحوص والتشخيص.
• قبول المصاب وعلاجه في أي مستشفى، أو أي مؤسسة أخرى مناسبة.
• توفير المواد الطبية اللازمة.
• توفير الأطراف الصناعية، وأي تجهيزات طبية، أو جراحية لاستدراك الإصابة.
• نفقات الانتقال للعامل المصاب والمرافق له من مكان العمل أو مسكنه، إلى المستشفى أو العيادة الطبية، وعودتهما ونفقات إقامتهما.
• يجب أن يتم تقديم العناية الطبية بحسب حالة العامل المصاب أيًّا كانت مدتها.
• يجب على صاحب العمل القيام بالإسعافات الأولية للمصاب.
• يتم تقديم العناية الطبية من قبل المستشفيات والمراكز الصحية، أو العيادات التابعة للمنشأة (أو التي يتم التعاقد معها لهذا الهدف)، دون أن يتحمل المصاب أي نفقات. وفي الحالات العاجلة يمكن للعامل المصاب أن يلجأ إلى أي طبيب أو عيادة خاصة. كما تتحمل المنشأة التابع لها العامل النفقات الناجمة على ذلك بشرط إعلامها بذلك خلال مدة 3 أيام من استخدام هذا الحق، ويمكن تمديد هذه المهلة في الظروف الاستثنائية.
العامل المفقود
تقوم المؤسسة بدفع التعويضات التي يقرها النظام لأفراد عائلة العامل المفقود وفق الأحكام التالية:
• يعرِّف نظام التأمينات الاجتماعية العامل المفقود بأنه: من يثبُت فقده في حادث يغلب معه هلاكه، ولم يتم العثور على جثمانه. كالغرق أو الحريق أو الانفجار.
• يعامل المفقود فيما يختص بالحقوق التأمينية المستحقة، معاملة من يثبت وفاته. وذلك بعد انقضاء مدة 6 أشهر على فقده كحد أدنى. وإذا ثبت للمؤسسة أن فقد العامل كان في العمل أو بسببه، وكان العامل مشتركًا في فرع الأخطار المهنية، فإن أحكام فرع الأخطار هي من تحدد حقوق أفراد عائلته.
• إذا ثبت أن العامل المفقود على قيد الحياة، فإن حقوقه تعاد تسويتها حسب نظام التأمينات الاجتماعية، وتعد المبالغ التي دفعتها المؤسسة دينًا في ذمة العامل، ويتم خصمها من حقوقه، وإذا زاد الدين عن حقوقه يتم التجاوز عن استرداد الفرق.
